martes, 11 diciembre 2018
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Refinanciar la Hipoteca E-mail

 

Muchos han escuchado, decir que un deudor debe refinanciar su hipoteca si la nueva tasa de interés es dos puntos más baja.


hipotecasEso puede haber sido ciertos años atrás, pero con la baja producida en los costos de refinanciamiento en los últimos años, nunca es mal momento para pensar en un préstamo nuevo. El refinanciamiento ofrece beneficios que a menudo superan con creces la desventaja de tener que pagar los gastos iniciales.


La idea “por que refinanciar su hipoteca”, es para reducir la tasa de interés y el pago mensual. También es posible poder "transformar en efectivo" parte del capital acumulado en la propiedad, que puede usarse para consolidar deudas y hacer mejoras en la casa. Es posible poder acumular capital más rápidamente con una hipoteca nueva a un plazo más corto, al reducirse las tasas y los saldos.


Todos estos beneficios tienen un costo, cuando uno refinancia, está pagando prácticamente por las mismas cosas por las que pagó cuando obtuvo la hipoteca original. Esto podría incluir los costos y cargos de liquidación del cierre, una tasación, el seguro de título del prestamista, cargos de suscripción, etc. Tener que pagar punitorios si se refinancia la hipoteca demasiado rápidamente. Eso depende de las condiciones de la hipoteca. Estos punitorios son ilegales en algunos lugares cuando correspondan, se apliquen sólo los primeros uno o dos años.


Es posible tener que pagar puntos para obtener una tasa de interés más baja. Si uno paga el 2% del monto del préstamo al principio, el ahorro durante toda la vigencia de la hipoteca nueva puede ser substancial. Debe tenerse en cuenta que el Servicio de Rentas Internas de Estados Unidos ha expresado recientemente que los puntos pagados con el propósito de refinanciar una hipoteca no pueden deducirse en su totalidad el mismo año en que se los paga, excepto que el préstamo refinanciado tenga por objeto principal introducir mejoras en la vivienda.


Hablando de impuestos, si uno reduce la tasa de interés, naturalmente estará reduciendo el monto de los pagos de intereses sobre la hipoteca que puede deducirse del impuesto federal sobre los ingresos. Éste es otro costo que algunos prestatarios deben tener en cuenta.

 
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